Forbrukslånet hjelper her og nå, men kan svi i lengden
Er du av typen som lar deg lett friste av reklamer for produkter og tjenester? I så fall skjønner vi det godt dersom du synes det høres fornuftig ut å ta opp et forbrukslån. Og det kan det faktisk være, dersom man følger nedbetalingsplanen og faktisk har et reelt behov for penger. Allikevel er det viktig å være obs på de følgende et slikt lån kan få dersom man ikke betaler for seg, for et forbrukslån kan virkelig svi i lengden dersom banken ikke får pengene sine.
Tenk langsiktig
Følgelig er det viktig at man tenker langsiktig når man tar opp et forbrukslån. En tankegang ala «jeg låner nå, og legger en plan for nedbetalingen senere» er sjeldent en god løsning. Allerede når du søker om lånet får du vite hvor mye du må ut med hver måned fremover, så man har ingen unnskyldning for å ikke planlegge. Avdrag og renter blir fastsatt for hver måned fremover, så du har egentlig hele betalingsplanen foran deg. Følgelig er det vanskelig å se for seg at man ikke skal klare å betale regningene – for man vet jo når de kommer, og hvor mange kroner og ører de kommer til å være på.
Allikevel er det mange som ikke klarer å tenke langsiktig, og da bør man også unngå å ta opp forbrukslån. For når strafferenter og gebyrer blir lagt til lånet fordi man ikke betaler innen fristende, så blir lånet fort mange ganger dyrere enn hva det i utgangspunktet var.
MÅ du virkelig ha dette lånet?
Det første du bør spørre deg når du vurderer å ta opp et forbrukslån, er om du virkelig har bruk for dette lånet. Dersom du skal låne penger for å kjøpe deg ny flatskjerm eller dra på shopping med din bedre halvdel, så er svaret på spørsmålet trolig nei. Da trenger man ikke lånet, men man har rett og slett lyst til å kjøpe seg forbruksting. Andre situasjoner der man kan forsvare det å ta opp et forbrukslån vil være hvis man får en uforutsett regning, for eksempel til en håndverker eller noe annet som haster og som man er nødt til å betale for.
Dersom du svarer «Ja» på spørsmålet i mellomtittelen her, så kan du lese videre. Hvis ikke bør du skrinlegge alle tanker om forbrukslån umiddelbart.
Så mye koster lånet deg
Hvor mye koster egentlig et forbrukslån? Det finnes ikke noe enkelt svar på det spørsmålet, dessverre, ettersom det finnes mange banker som tilbyr lån til ulik rente. Men det vi kan si er at du trolig vil få en rente rundt 15 prosent, ettersom dette er snittet for norske forbrukslån. Har du god inntekt og stabil økonomi, så vil renten trolig være lavere. Og i motsatt fall, så vil du kunne nærme deg 20 prosent. Men også faktorer som lånets størrelse, ønsket nedbetalingstid og andre ting kan være avgjørende for hvilken rente du får på lånet. For å finne ut hvor mye lånet kommer til å koste akkurat deg, så anbefaler vi at du legger inn en søknad. Da får du den reelle renten som du kan putte inn i en rentekalkulator for å finne ut hvor mye lånet kommer til å koste deg hver måned fremover.
Forbrukslån på dagen
At et forbrukslån kan hjelpe her og nå, er det ingen som helst tvil om. Dagens lån blir nemlig utbetalt automatisk gjennom nettet, og etter at søknaden din har blitt innvilget (tar sjeldent mer enn noen sekunder eller minutter), så kan du lene deg tilbake i godstolen mens du venter på utbetalingen. For summer på under 50 000 kroner så vil mange banker utbetale lån på dagen, eller dagen derpå dersom man søker om lånet på kveldstid. Større summer kan drøye noen dager, men primært så sier man at det er mulig å få forbrukslån på dagen ettersom svaret på søknaden kommer nokså umiddelbart.
Dette gjør det ekstra fristende å søke om et lån, siden det er såpass tilgjengelig som det faktisk er. Men vi mener naturligvis at man bør drøye det noen dager mens man tenker seg om for å finne ut om dette er et lån man faktisk har råd til å ta opp. Du kan lese mer om det å ta opp lån på dagen på følgende nettsider: lanpadagen.net/ og www.forbrukslånonline.com.
Betal ned lånet så fort du kan
Til slutt vil vi også trekke frem viktigheten av å ha så kort nedbetalingstid som mulig. Dette fordi at for hver måned du har lånet, så betaler du i form av renter og gebyrer. For hver måned du korter ned nedbetalingen, så vil du spare nettopp disse pengene. Husk at du kan innfri lånet akkurat når du vil. Et godt tips kan derfor være å velge lang nedbetalingstid i utgangspunktet for å få små avdrag, også betaler man inn større summer i bolker når man har ekstra god råd, for eksempel når feriepengene kommer eller hvis man får penger tilbake på skatten.
Resurser: